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Financez l’installation de vos panneaux solaires avec des prêts

par Hachem Kardous

Dans le cadre de la transition énergétique, l’installation de panneaux solaires s’est démocratisée au fil des années et continue de séduire de plus en plus de foyers français. Si les avantages octroyés par l’utilisation de ces énergies renouvelables ont conquis la grande majorité des ménages, trouver les moyens de financement adéquats pour l’achat du matériel et son installation demeurent une question cruciale. Voici un petit tour d’horizon sur les différentes possibilités.

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Le prêt personnel

Grâce à sa grande souplesse, le prêt personnel vous permet d’avoir une totale liberté d’action. En d’autres termes, vous avez la faculté d’utiliser l’intégralité de la somme empruntée selon vos préférences. Par exemple, il est possible d’allouer une partie de l’emprunt à l’acquisition des panneaux solaires photovoltaïques, tandis qu’une autre partie est utilisée pour régler les frais supplémentaires.

Il existe désormais des établissements en ligne qui proposent ce type de crédit aux particuliers. Outre les banques en ligne, vous avez aussi les néobanques telles que N26. Cette dernière propose un crédit à la consommation à hauteur de 50 000 €. La souscription se fait en ligne avec réponse immédiate. N’hésitez pas à consulter cette analyse et avis sur N26 pour en savoir plus.

Le crédit affecté

Comme son nom l’indique, ce genre de prêt est exclusivement destiné à financer le projet. Contrairement au prêt personnel où le montant demandé sera directement versé sur votre compte personnel, le montant du crédit attribué sera versé au prestataire de services que vous avez sélectionné pour la réalisation des travaux.

Pour réaliser ce type de prêt, certains justificatifs comme le devis de la prestation sont requis. Néanmoins, il a l’avantage d’être plus sécurisé avec annulation immédiate du crédit le cas échéant, en plus des taux d’intérêt relativement plus avantageux qu’il propose.

Quels sont les montants des prêts proposés pour les panneaux solaires photovoltaïques ?

Il est possible de contracter un prêt allant jusqu’à 75 000 €, ce qui est largement suffisant pour financer l‘installation de panneaux solaires photovoltaïques, depuis l’acquisition des panneaux jusqu’à leur installation. Toutefois, avant de faire une demande de prêt pour un panneau solaire et de soumettre votre demande à la banque, il est primordial de déterminer la somme requise et de prendre en considération ces critères :

  • le coût total du projet (trouvé dans le devis) ;
  • le montant que vous pourrez consacrer chaque mois au remboursement du prêt ;
  • le taux d’intérêt fixé pour le prêt.

Cela permettra de calculer le montant du prêt requis pour l’installation de vos panneaux solaires, en prenant en considération votre budget et vos ressources. Des simulateurs sont disponibles sur les sites de plusieurs banques pour obtenir une estimation plus précise et anticiper votre situation financière

Il est également recommandé de faire une comparaison des diverses offres proposées par les diverses institutions bancaires afin de bénéficier des meilleures conditions et d’un taux d’intérêt plus bas.

Critères à respecter pour obtenir les prêts pour panneaux solaires photovoltaïques

Pour bénéficier d’un prêt pour l’installation de panneaux solaires photovoltaïques, il est essentiel de répondre à certaines conditions, qui varient selon les banques. Voici les règles générales à respecter :

  • montrer une capacité de remboursement : les banques évaluent la stabilité financière de l’emprunteur en vérifiant ses revenus et ses dépenses mensuelles ;
  • les banques ont une plus grande probabilité d’accorder des prêts aux emprunteurs qui ont fait preuve de respect de leurs anciens engagements financiers ;
  • les prêts destinés aux panneaux solaires photovoltaïques peuvent nécessiter des garanties de la part des banques, comme une hypothèque sur le bien immobilier ou une assurance emprunteur, afin de se prémunir en cas de non-paiement.

Quels sont les documents demandés pour obtenir un prêt destiné à l’installation de panneaux solaires photovoltaïques ?

Les prêts pour l’installation de panneaux solaires photovoltaïques, comme tous les prêts, exigent que les bénéficiaires fournissent des documents spécifiques, qui varient selon chaque banque. Voici les documents généralement demandés : 

  • une pièce d’identité ;
  • des justificatifs de revenus ;
  • le nom de l’entreprise installatrice des panneaux solaires photovoltaïques et ses coordonnées ;
  • un ou plusieurs devis décrivant en détail les travaux à réaliser ;
  • les aides financières acquises.

L’éco-prêt à taux zéro pour les installations de panneaux solaires thermiques

Comme son nom l’indique, l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt à taux d’intérêts nul. Le financement d’un projet d’installation de panneaux solaires thermiques ou hybrides peut atteindre 15 000 €. En combinant cette installation avec d’autres projets de rénovation énergétique, le prêt peut atteindre un montant maximal de 50 000 € pour trois travaux ou plus. Cela dépend de la réalisation d’un gain énergétique minimal de 35 % et de la sortie du logement de la situation de dépendance énergétique.

Toutefois, il est important de noter que l’éco-PTZ peut être combiné avec le prêt personnel, ce qui permet de financer tous les types de panneaux solaires, y compris les modules photovoltaïques.

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Les aides à l’installation de panneaux solaires photovoltaïques

Dans la perspective d’encourager les foyers et les entreprises à la production et à la consommation d’énergie verte, l’État ainsi que certaines collectivités locales ont élaboré des dispositifs de soutien financier. Leur objectif ? Favoriser la transition énergétique grâce à l’autoconsommation et aider à financer l’installation des panneaux photovoltaïques.

La prime à l’autoconsommation

Accessible aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels, la prime à l’autoconsommation est une aide octroyée par l’État depuis 2017. Le montant de la prime à l’investissement est défini en fonction de la puissance de l’installatione, évaluée en kilowatt-crête (kWc) : 

  • pour une installation inférieure ou égale à 3 kWc, vous percevez 300 €/kWc ;
  • pour une installation comprise entre 3 et 9 kWc, vous recevrez 230 €/kWc ;
  • pour une installation comprise entre 9 et 36 kWc, vous bénéficiez de 200 €/kWc ;
  • pour une installation comprise entre 36 et 100 kWc, vous recevrez 100 €/kWc.

Les montants de la prime à l’autoconsommation sont actualisés chaque trimestre. Les montants mentionnés ci-dessus sont les tarifs valables du 01/05/2024 au 31/07/2024 (10ᵉ trimestre de l’arrêté tarifaire “S21”).

Un taux de TVA réduit

Si vous optez pour une installation photovoltaïque dont la puissance est inférieure ou égale à 3 kWc, vous bénéficierez d’une réduction jusqu’à 10 % de la TVA. Au-delà de cette puissance un taux de 20 % est attribué.

Le droit de vendre sa production d’énergie

Installer des panneaux photovoltaïques signifie deux choses : vous produisez et vous consommez votre propre énergie verte. Si cette production d’électricité est supérieure à votre consommation habituelle, vous pourrez vendre tout ou une partie de ce surplus d’électricité à EDF via le dispositif d’Obligation d’Achat avec des tarifs fixés par la loi, réévalués chaque trimestre selon plusieurs critères : 

Puissance Tarifs d’achat EDF OA Vente du surplus Tarifs d’achat EDF OA Vente totale
≤ 3 kWc 0,1301 €/kWh 0,1430 €/kWh
> 3 et ≤ 9 kWc 0,1301 €/kWh 0,1215 €/kWh
> 9 et ≤ 36 kWc 0,0781 €/kWh 0,1355 €/kWh
> 36 et ≤ 100 kWc 0,0781 €/kWh 0,1178 €/kWh
Tarifs valables du 1ᵉʳ mai au 31 juillet 2024 (10ᵉ trimestre de l’arrêté tarifaire “S21”)

Les aides des collectivités locales

Si vous avez besoin de conseils, d’assistance ou d’orientation pour financer l’installation de vos panneaux photovoltaïques, les collectivités locales présentes sur votre territoire peuvent vous être d’un grand secours. N’hésitez pas à les solliciter pour bénéficier des aides et soutiens supplémentaires pour votre projet.

FAQ : vos questions sur les prêts pour panneaux solaires photovoltaïques

Quels sont les prêts accessibles pour l’installation de panneaux solaires photovoltaïques ?

Pour l’installation de panneaux solaires photovoltaïques, plusieurs prêts sont disponibles. Le prêt personnel offre une grande flexibilité, permettant d’utiliser l’emprunt pour les panneaux et les frais associés. Le crédit affecté est spécifiquement destiné à financer le projet, avec les fonds versés directement au prestataire, offrant plus de sécurité et des taux d’intérêt avantageux.

Quels sont les autres moyens disponibles pour financer l’installation de panneaux solaires photovoltaïques ?

Pour financer l’installation de panneaux solaires photovoltaïques, vous pouvez recourir à plusieurs moyens : les aides locales et nationales comme la prime à l’autoconsommation, le leasing solaire qui permet de louer les panneaux ou encore le financement participatif via des plateformes de crowdfunding.

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